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熱點(diǎn)方案 > 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理
我們對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的研究
目前我國(guó)城市商業(yè)銀行160多家，比10年增加了20多家，城市信用社全部轉(zhuǎn)制；農(nóng)村商業(yè)銀行100多家，比10年增加了60多家；農(nóng)村合作銀行223家，農(nóng)村信用社2,500多家，比10年減少600多家。然而，博爾森咨詢(xún)的眾多咨詢(xún)實(shí)踐表明，我國(guó)的商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理上仍面臨著風(fēng)險(xiǎn)管理體制不健全、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略缺失、過(guò)重關(guān)注信貸忽視其他風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)架構(gòu)不完善等嚴(yán)重制約商業(yè)銀行全面發(fā)展的問(wèn)題。
目前，在風(fēng)險(xiǎn)管理上普遍存在的問(wèn)題包括：
· 商業(yè)銀行面對(duì)眾多風(fēng)險(xiǎn)，如何對(duì)其進(jìn)行全面管理？
· 哪些控制缺陷和風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行必須預(yù)先加以考慮和預(yù)防的？
· 如何把風(fēng)險(xiǎn)管理落實(shí)到商業(yè)銀行的關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)？
· 如何配置商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理所需的人力和財(cái)務(wù)資源？
· 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制在業(yè)務(wù)開(kāi)展規(guī)劃中沒(méi)有充分的體現(xiàn)？
· 現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)控制與商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)脫節(jié)？
……
我們對(duì)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的觀點(diǎn)
我們認(rèn)為，商業(yè)銀行要戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成功，除了要明確業(yè)務(wù)定位，以市場(chǎng)、客戶(hù)為導(dǎo)向，還需強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系等階梯狀發(fā)展路徑。
商業(yè)銀行在優(yōu)化定位與建立市場(chǎng)導(dǎo)向運(yùn)營(yíng)機(jī)制的同時(shí)，必須同步加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系勢(shì)在必行，建立匹配的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管控的最佳平衡。
我們的服務(wù)
我們認(rèn)為，全面風(fēng)險(xiǎn)管理的基本特征是以銀行的戰(zhàn)略為導(dǎo)向，全員主動(dòng)負(fù)責(zé)，應(yīng)用科學(xué)、客觀的方法，覆蓋銀行所有業(yè)務(wù)及覆蓋銀行的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的全過(guò)程管理。全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建堅(jiān)持垂直化管理、聯(lián)動(dòng)與制衡、專(zhuān)業(yè)化管理、權(quán)責(zé)利匹配的原則，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性、獨(dú)立性、專(zhuān)業(yè)性、成本與效率的平衡等管理目的。
根據(jù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的原則，我們將參照COSO框架結(jié)合銀監(jiān)會(huì)相關(guān)指引規(guī)定，設(shè)計(jì)商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架。
· 風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制體系建設(shè)：我們協(xié)助商業(yè)銀行建立風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制體系，建設(shè)不完善的企業(yè)體系，針對(duì)部分影響商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的重要流程提供內(nèi)控延伸服務(wù)。
· 風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控現(xiàn)狀診斷：我們將對(duì)商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)外部董監(jiān)事、人力資源體系、風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)、高層風(fēng)險(xiǎn)管理能力、三道防線的風(fēng)險(xiǎn)管理能力等方面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的缺陷進(jìn)行分析。
· 崗位風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估：幫助企業(yè)將風(fēng)險(xiǎn)管理落實(shí)到企業(yè)的關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)，幫助企業(yè)切實(shí)防范業(yè)務(wù)服務(wù)前段的風(fēng)險(xiǎn)。
· 風(fēng)險(xiǎn)控制庫(kù)：我們將圍繞商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)架構(gòu)組織，描述各業(yè)務(wù)中存在的事項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)及其管控措施和負(fù)責(zé)人，并對(duì)應(yīng)到該風(fēng)險(xiǎn)所涉及的流程，出具風(fēng)險(xiǎn)清單，形成企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制庫(kù)。
· 風(fēng)險(xiǎn)管理策略：我們將根據(jù)"績(jī)效-成本-風(fēng)險(xiǎn)"的平衡原則選擇風(fēng)險(xiǎn)管控方法（應(yīng)對(duì)策略）。
· 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系：我們?yōu)樯虡I(yè)銀行構(gòu)建關(guān)鍵指標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。
· 風(fēng)控與業(yè)務(wù)的融合：我們將協(xié)助商業(yè)銀行把風(fēng)險(xiǎn)要求"嵌入"并貫徹到具體業(yè)務(wù)工作中，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控工作與業(yè)務(wù)工作的完美融合。
· 新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制：我們將協(xié)助企業(yè)構(gòu)建新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制流程，形成新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系。
· 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系：我們將運(yùn)用完整的合規(guī)管理體系搭建框架，協(xié)助企業(yè)搭建合規(guī)管理體系。
· 法律風(fēng)險(xiǎn)管理：幫助商業(yè)銀行控制法律風(fēng)險(xiǎn)，形成防范機(jī)制，實(shí)現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)管控的規(guī)范化運(yùn)作。
· 目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)鏈接機(jī)制：將幫助商業(yè)銀行在目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)之間建立鏈接機(jī)制，幫其識(shí)別達(dá)成目標(biāo)存在的風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)其采取有力的控制措施，保障戰(zhàn)略目標(biāo)的順利實(shí)施。
· 內(nèi)控指數(shù)：為商業(yè)銀行編制內(nèi)控評(píng)估指數(shù)旨在對(duì)企業(yè)進(jìn)行內(nèi)控水平和內(nèi)控執(zhí)行力進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，形成內(nèi)控水平提升的動(dòng)態(tài)循環(huán)機(jī)制。
引領(lǐng)組織數(shù)字化轉(zhuǎn)型引領(lǐng)組織數(shù)字化轉(zhuǎn)型 國(guó)有企業(yè)改革 十四五戰(zhàn)略規(guī)劃 創(chuàng)新體系建設(shè) 科改示范行動(dòng) 新基建 地鐵集團(tuán)十四五規(guī)劃 事業(yè)單位改革 企業(yè)重組整合 大數(shù)據(jù)分析與規(guī)劃 年經(jīng)營(yíng)計(jì)劃制定與執(zhí)行 國(guó)有企業(yè)財(cái)務(wù)管理 頂層設(shè)計(jì)梳理與優(yōu)化 事業(yè)單位市場(chǎng)化改革 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期的組織變革
